前進美股的第一步 – 海外券商Firstrade的介紹

海外券商Firstrade的優缺點介紹

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目前投資美股管道,除了在國內券商開設複委託帳戶之外,有越來越多人著眼於較低廉甚至免費的交易手續費,選擇直接開設海外券上的帳戶,這邊勳仔來介紹我自己也有在使用的海外券商 – Firstrade。

免責聲明:根據金管會的說明,目前台灣投資海外股市的交易管道,僅有透過國內券商的複委託模式有受到國內相關單位做監管,其餘海外券商並沒有在台灣成立公司經營證券買賣的業務,所以對於國內投資人如果要在海外券商開戶進行股票操作,台灣相關單位並不會也沒辦法對海外券商進行監管,所以如果跟海外券商有糾紛,投資人只能自行跟券商協商,投資人須明白風險並且自行決定採用何種方式進行海外投資

勳仔後面將會簡單介紹Firstrade的優點跟缺點,如果投資朋友看過勳仔關於美股的個股分析,已經迫不及待,躍躍欲試,可以直接點擊下面圖片連結進行開戶! (延伸閱讀:Firstrade step-by-step開戶流程(2020最新版))

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Firstrade公司介紹

Firstrade成立於1985年,到現在已經有35年歷史了,目前主打的就是網路交易的服務,本身並沒有實體的經營據點,而公司總部則設在紐約。

因為這家公司的創始人是華人,所以是少數幾家早期就開始提供中文化服務的美國券商,後來也慢慢有越來愈多美國券商開始提供中文化界面以及服務。

因為其重點就是在網路交易平台,所以近幾年來不斷優化其線上交易平台的系統。在最近一些網路券商的評比中都取得不錯的口碑跟成績。

以下方Firstrade官網顯示的說明,Firstrade拿下Kiplinger的最佳網路券商的殊榮,另外在StockBroker的2020網路券商評比中,在易於使用性拿下5顆星的滿分表現,傭金跟費用同樣也取得4.5顆星的好成績。

(圖片來源: Firstrade官網)

Firstrade安全嗎?

在說明資金匯入firstrade究竟安不安全之前,我們先來認識SPIC。,SIPC (美國證券投資人保護組織)於 1970 年成立,是非營利、非政府掌控的證券商會員制組織。該組織的目標是保護會員企業的客戶,當其中會員倒賬時,SIPC 負責償還該會員客戶的現金和證券。

Firstrade是 SIPC的成員,我們在Firstrade賬戶中的證券享有 SIPC 提供的上限為$500,000 的基本保險,除此之外,搭配Firstrade合作的交割交割公司 Apex Clearing Corporation,我們帳戶除了SIPC提供的基本保險額度之外,額外還能獲得其他保險公司提供的保障。

根據Firstrade官網說明,所有的保險加總可以獲得上限為$37,500,000 美元的資產保險,其中包含現金上限為$900,000美元,相信這樣的保障額度,幾乎能保障大部分的投資人了。

另外Firstrade也是FINRA(美國金融業監管局)的會員,雖然FINRA是一家私營公司,不是美國政府的公司,不過其負責監管成員經紀公司和交易市場,基本上所有合法的美國券商,都會加入這個組織。

FINRA有權力逞罰違反其制定法規的成員機構或人,FINRA也負責審視所有關於金融產品的宣傳品,確保投資人不會被錯誤資訊誤導。由於FINRA權力很大,美國證券交易委員會負責監督此機構。

Firstrade的優點

完整的中文化界面以及客戶服務

相信很多人不敢踏入美股投資的原因就是擔心自己的英文能力不足,所以選擇一家有中文服務的美國券商就顯得很重要,如同前面所述,因為創辦人本身就是華人,所以Firstrade的中文服務應該算是前段班的。

除了網頁的介面有中文版之外,Firstrade的客戶目前也升級到每周七天都有24小時的中文客戶服務。除了中文的email信箱 (chinese@firstrade.com),對於台灣的用戶也提供24小時服務專線,對於台灣投資人來說,都能降低投資美股的困難度。

除了股票跟ETF之外,唯一一家連選擇權都不需收傭金的海外券商

(圖片來源: Firstrade 官網)

因為勳仔有在投資選擇權的部分(延伸閱讀:美股現金流-善用選擇權的價值),所以我除了介意股票或是ETF的手續費用之外,我也很注重交易選擇權的成本。從上方的表格可以看到,雖然目前Firstrade以外的其他券商,也紛紛跟進將股票或是ETF的手續費調降至0,但是在期權交易的部分,只有Firstrade是完全的免傭金,其他的幾家券商都還是會收取0.65元美金的費用。

這點基本上是勳仔決定在Firstrade開戶的主因,因為這對我整體交易成本影響還蠻大的。

股息再投資計畫

長期投資人都非常了解複利的原理,以投資股票來說,要能發揮複利的效果,就需要把股票的配息持續買入股票來不斷擴大本金

Firstrade有提供股息再投資計畫,顧名思義,只要申請過股息再投資的計畫,Firstrade會自動在收到你所有持有股票的配息之後,自動買入原來的持有標的,縱使配息金額不夠買入1股也沒有關係,Firstrade會買入小數點的單位。

至於小數點的單位之後要怎麼賣出呢,因為美股交易最小單位不是一股嗎?,這點也不用擔心,只要投資人將整數股賣出,剩餘小於一股的部分會在下一個交易日用同樣的價格賣出。

沒有最低開戶要求也沒有帳戶維護費用

部分較大型的券商會有最低開戶的需求,也就是需要注資達到一定金額才能完成開戶。另外有些則是如果帳戶內的資產不能維持在一定的金額以上,則會收取帳戶維護費用。

Firstrade這兩項都沒有限制,對於剛想踏入美股投資的台股的小資投資人來說,比較不會有資金的壓力,可以用小錢先開始自己的美股投資生涯,而不會需要一次投入大筆金額到海外帳戶。

免費的投資資訊

Firstrade除了線上交易本身不需要手續費之外,還很佛心的提供許多免費的投資資訊給其客戶。例如:所有的Firstrade投資人都可以免費獲得許多Moringstart等知名金融研究機構所提供的個股或是ETF或是市場的分析報告,光這點,我覺得就對投資人很有吸引力了。

(Firstrade 實際的網頁系統畫面)

除此之外,因為勳仔有在交易選擇權,Firstrade還會每周寄一些它們推薦的期權交易策略,並且把所有風險報酬都算給你看,雖然是否使用他們推薦的策略還是取決個人的判斷,不過我覺得如此豐富的資訊不需要額外跟客戶收費,全部免費送給你,真的是蠻佛心的。

(截自Firstrade的Email資訊)

Firstrade的缺點

較高的出金費用

目前想要將Firstrade的資金匯回台灣,先不論銀行端需要收取的費用,光是Firstrade就需要收取35美金的費用,這樣的費用,對比其他券商是真的有比較高一點。

所以建議如果要使用Firstrade當作美股交易平台的投資朋友們,還是盡量用短期不會運用到的資金來進行投資,以長期增值為目標,不要太頻繁出金,因為除了銀行收取的匯費很高之外,平台收取的出金手續費也很高,這樣獲利會被吃掉許多。

資安問題

Firstrade在去年有發生過,部分客戶再登入系統平台之後,發現自己的帳戶名稱以及email位址都莫名其妙被改掉了,雖然事後官方澄清是系統測試的問題,也沒聽到真的有人的資產因此收到損失,不過因為這個事件,導致有些人對於firstrade的資安防護能力有些疑慮。

關於這個疑慮,勳仔認為一家已經經營35年並且主打"網路"證券商的公司來說,在資安這塊應該不至於太過於馬虎,不過勳仔也不是要幫這家券商背書,所以對於這塊真的有疑慮的投資朋友們,也可以去考慮其他家規模更大的證券商,相信在資安這塊一定就會有更強的防護能力

限制較多的現金管理帳戶以及Visa Debit Card

Firstrade有提供現金管理帳戶的升級服務,也就是透過核發的Visa Debit Card,讓客戶可以直接在支援Visa卡提款服務的提款機直接提領在Firstrade帳戶內的現金。

這個功能看似非常便利,不過申請這項服務,最低的存款要求是25000美金,這金額門檻看起來的確是有點高。

另外雖然這個現金管理帳戶不需要年費,但是如果在美國境外提領現金,每次要收3%的手續費,雖然每月有一次的手續費減免,但是對比一樣提供Debit Card服務的嘉信理財(Charles Schwab),嘉信的海外提取手續費是完全免費的,這點Firstrade應該還可以有進步的空間。

因為目前勳仔在firstrade上的資金預計就是要長期投資使用,短期不會有動用或是匯回的打算,所以上述關於出金費用以及較多限制的Visa Debit Card對我來說都覺得不會有什麼影響,但是豐富的免費金融研究報告以及真正完全免傭金的投資管道(不只股票跟ETF,選擇權也完全免手續費),是我選擇Firstrade的原因。

如果跟勳仔有一樣的美股投資規劃,可以試著開戶從小資金開始美股尋寶之旅吧

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延伸閱讀(一): 海外券商Firstrade開戶流程(2020最新版)

延伸閱讀(二): 國外的月亮真的比較圓嗎?談美股跟台股投資的差異

延伸閱讀(三): 再論美股跟台股投資上的差異

作者: 勳仔

一個平凡的七年級IC設計工程師 工作之外 有著廣泛的興趣 替自己定了四十歲退休的人生目標 讓我有更多時間去追尋本業以外的樂趣 這邊會記錄我追求40歲財富自由之路的實踐過程以及心得

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