前進美股的第一步 – 海外券商Firstrade的介紹

海外券商Firstrade的優缺點介紹

目前投資美股管道,除了在國內券商開設複委託帳戶之外,有越來越多人著眼於較低廉甚至免費的交易手續費,選擇直接開設海外券上的帳戶,這邊勳仔來介紹我自己也有在使用的海外券商 – Firstrade。

免責聲明:根據金管會的說明,目前台灣投資海外股市的交易管道,僅有透過國內券商的複委託模式有受到國內相關單位做監管,其餘海外券商並沒有在台灣成立公司經營證券買賣的業務,所以對於國內投資人如果要在海外券商開戶進行股票操作,台灣相關單位並不會也沒辦法對海外券商進行監管,所以如果跟海外券商有糾紛,投資人只能自行跟券商協商,投資人須明白風險並且自行決定採用何種方式進行海外投資

勳仔後面將會簡單介紹Firstrade的優點跟缺點,如果投資朋友看過勳仔關於美股的個股分析,已經迫不及待,躍躍欲試,可以直接點擊下面圖片連結進行開戶! (延伸閱讀:Firstrade step-by-step開戶流程(2020最新版))

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Firstrade公司介紹

Firstrade成立於1985年,到現在已經有35年歷史了,目前主打的就是網路交易的服務,本身並沒有實體的經營據點,而公司總部則設在紐約。

因為這家公司的創始人是華人,所以是少數幾家早期就開始提供中文化服務的美國券商,後來也慢慢有越來愈多美國券商開始提供中文化界面以及服務。

因為其重點就是在網路交易平台,所以近幾年來不斷優化其線上交易平台的系統。在最近一些網路券商的評比中都取得不錯的口碑跟成績。

以下方Firstrade官網顯示的說明,Firstrade拿下Kiplinger的最佳網路券商的殊榮,另外在StockBroker的2020網路券商評比中,在易於使用性拿下5顆星的滿分表現,傭金跟費用同樣也取得4.5顆星的好成績。

(圖片來源: Firstrade官網)

Firstrade安全嗎?

在說明資金匯入firstrade究竟安不安全之前,我們先來認識SPIC。,SIPC (美國證券投資人保護組織)於 1970 年成立,是非營利、非政府掌控的證券商會員制組織。該組織的目標是保護會員企業的客戶,當其中會員倒賬時,SIPC 負責償還該會員客戶的現金和證券。

Firstrade是 SIPC的成員,我們在Firstrade賬戶中的證券享有 SIPC 提供的上限為$500,000 的基本保險,除此之外,搭配Firstrade合作的交割交割公司 Apex Clearing Corporation,我們帳戶除了SIPC提供的基本保險額度之外,額外還能獲得其他保險公司提供的保障。

根據Firstrade官網說明,所有的保險加總可以獲得上限為$37,500,000 美元的資產保險,其中包含現金上限為$900,000美元,相信這樣的保障額度,幾乎能保障大部分的投資人了。

另外Firstrade也是FINRA(美國金融業監管局)的會員,雖然FINRA是一家私營公司,不是美國政府的公司,不過其負責監管成員經紀公司和交易市場,基本上所有合法的美國券商,都會加入這個組織。

FINRA有權力逞罰違反其制定法規的成員機構或人,FINRA也負責審視所有關於金融產品的宣傳品,確保投資人不會被錯誤資訊誤導。由於FINRA權力很大,美國證券交易委員會負責監督此機構。

Firstrade的優點

完整的中文化界面以及客戶服務

相信很多人不敢踏入美股投資的原因就是擔心自己的英文能力不足,所以選擇一家有中文服務的美國券商就顯得很重要,如同前面所述,因為創辦人本身就是華人,所以Firstrade的中文服務應該算是前段班的。

除了網頁的介面有中文版之外,Firstrade的客戶目前也升級到每周七天都有24小時的中文客戶服務。除了中文的email信箱 (chinese@firstrade.com),對於台灣的用戶也提供24小時服務專線,對於台灣投資人來說,都能降低投資美股的困難度。

除了股票跟ETF之外,唯一一家連選擇權都不需收傭金的海外券商

(圖片來源: Firstrade 官網)

因為勳仔有在投資選擇權的部分(延伸閱讀:美股現金流-善用選擇權的價值),所以我除了介意股票或是ETF的手續費用之外,我也很注重交易選擇權的成本。從上方的表格可以看到,雖然目前Firstrade以外的其他券商,也紛紛跟進將股票或是ETF的手續費調降至0,但是在期權交易的部分,只有Firstrade是完全的免傭金,其他的幾家券商都還是會收取0.65元美金的費用。

這點基本上是勳仔決定在Firstrade開戶的主因,因為這對我整體交易成本影響還蠻大的。

股息再投資計畫

長期投資人都非常了解複利的原理,以投資股票來說,要能發揮複利的效果,就需要把股票的配息持續買入股票來不斷擴大本金

Firstrade有提供股息再投資計畫,顧名思義,只要申請過股息再投資的計畫,Firstrade會自動在收到你所有持有股票的配息之後,自動買入原來的持有標的,縱使配息金額不夠買入1股也沒有關係,Firstrade會買入小數點的單位。

至於小數點的單位之後要怎麼賣出呢,因為美股交易最小單位不是一股嗎?,這點也不用擔心,只要投資人將整數股賣出,剩餘小於一股的部分會在下一個交易日用同樣的價格賣出。

沒有最低開戶要求也沒有帳戶維護費用

部分較大型的券商會有最低開戶的需求,也就是需要注資達到一定金額才能完成開戶。另外有些則是如果帳戶內的資產不能維持在一定的金額以上,則會收取帳戶維護費用。

Firstrade這兩項都沒有限制,對於剛想踏入美股投資的台股的小資投資人來說,比較不會有資金的壓力,可以用小錢先開始自己的美股投資生涯,而不會需要一次投入大筆金額到海外帳戶。

免費的投資資訊

Firstrade除了線上交易本身不需要手續費之外,還很佛心的提供許多免費的投資資訊給其客戶。例如:所有的Firstrade投資人都可以免費獲得許多Moringstart等知名金融研究機構所提供的個股或是ETF或是市場的分析報告,光這點,我覺得就對投資人很有吸引力了。

(Firstrade 實際的網頁系統畫面)

除此之外,因為勳仔有在交易選擇權,Firstrade還會每周寄一些它們推薦的期權交易策略,並且把所有風險報酬都算給你看,雖然是否使用他們推薦的策略還是取決個人的判斷,不過我覺得如此豐富的資訊不需要額外跟客戶收費,全部免費送給你,真的是蠻佛心的。

(截自Firstrade的Email資訊)

Firstrade的缺點

較高的出金費用

目前想要將Firstrade的資金匯回台灣,先不論銀行端需要收取的費用,光是Firstrade就需要收取35美金的費用,這樣的費用,對比其他券商是真的有比較高一點。

所以建議如果要使用Firstrade當作美股交易平台的投資朋友們,還是盡量用短期不會運用到的資金來進行投資,以長期增值為目標,不要太頻繁出金,因為除了銀行收取的匯費很高之外,平台收取的出金手續費也很高,這樣獲利會被吃掉許多。

資安問題

Firstrade在去年有發生過,部分客戶再登入系統平台之後,發現自己的帳戶名稱以及email位址都莫名其妙被改掉了,雖然事後官方澄清是系統測試的問題,也沒聽到真的有人的資產因此收到損失,不過因為這個事件,導致有些人對於firstrade的資安防護能力有些疑慮。

關於這個疑慮,勳仔認為一家已經經營35年並且主打"網路"證券商的公司來說,在資安這塊應該不至於太過於馬虎,不過勳仔也不是要幫這家券商背書,所以對於這塊真的有疑慮的投資朋友們,也可以去考慮其他家規模更大的證券商,相信在資安這塊一定就會有更強的防護能力

限制較多的現金管理帳戶以及Visa Debit Card

Firstrade有提供現金管理帳戶的升級服務,也就是透過核發的Visa Debit Card,讓客戶可以直接在支援Visa卡提款服務的提款機直接提領在Firstrade帳戶內的現金。

這個功能看似非常便利,不過申請這項服務,最低的存款要求是25000美金,這金額門檻看起來的確是有點高。

另外雖然這個現金管理帳戶不需要年費,但是如果在美國境外提領現金,每次要收3%的手續費,雖然每月有一次的手續費減免,但是對比一樣提供Debit Card服務的嘉信理財(Charles Schwab),嘉信的海外提取手續費是完全免費的,這點Firstrade應該還可以有進步的空間。

因為目前勳仔在firstrade上的資金預計就是要長期投資使用,短期不會有動用或是匯回的打算,所以上述關於出金費用以及較多限制的Visa Debit Card對我來說都覺得不會有什麼影響,但是豐富的免費金融研究報告以及真正完全免傭金的投資管道(不只股票跟ETF,選擇權也完全免手續費),是我選擇Firstrade的原因。

如果跟勳仔有一樣的美股投資規劃,可以試著開戶從小資金開始美股尋寶之旅吧

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延伸閱讀(一): 海外券商Firstrade開戶流程(2020最新版)

延伸閱讀(二): 國外的月亮真的比較圓嗎?談美股跟台股投資的差異

延伸閱讀(三): 再論美股跟台股投資上的差異

期權交易 – Firstrade 手機 app 交易範例

手機app期權交易 流程示範

目前美股的交易我主要使用firstrade這個平台 如同之前文章所提 除了一般的etf跟股票交易之外 我也會利用賣出選擇權的方式賺取額外的現金流 下面step by step 示範如何在app上賣出選擇權來賺現金流

步驟一 加入自選股

打開firstrade 手機 app之後 點選頁面上方的放大鏡 可以開啟搜尋股票頁面

在搜尋頁面輸入投資標的的股票代號 系統會自動帶出可能的股票 點選標的旁邊的按鈕來加到自選股清單

步驟二 開啟期權交易頁面

點擊自選股頁面的投資標地之後可以帶出個股交易視窗 最下面欄位有一個期權交易

點擊完會先跳出到期日的選擇視窗

選擇日前之後會看到目前現股價格 以及履約價在上下幾檔的選擇權報價 中間位置可以切換put或是call的報價

點擊目標的履約價會帶出下列視窗 因為我們目標要賺權利金 所以選擇sell open來開倉 然後如果認為目前價格可以接受 可以直接用市價賣進 也可以設定限價的條件 等到符合你限定的價格 才有機會成交