漫談被動收入來源 (ㄧ)

躺在家裡睡覺或看電視 都有收入從天而降 這就是被動收入 也是財富自由的基礎

因為立志四十歲完成財富自由的目標 所以出社會到現在一直在構思被動收入的組成 下列是被動收入組成的成分來源 分享給大家

股票股息

股票股利是目前大家最常看見的一種被動收入方式 就是買進股票 等待每個年度公司將盈餘分配給股東 則股東可以獲得現金股利或是股票股利的回饋 這在近幾年來存股族的流派盛行之際 是一種我們最常見的方式

不過原來在台股的公司大部分都是一年派發一次 對於追求每月穩定現金流的我們 會覺得少了點什麼 不過最近陸陸續續有越來越多公司仿效美股 改採每季配息或是每半年配息的模式(像是台積電以及興富發等等) 這樣除了讓我們穩定現金流的目標更容易達到 也會有更好的複利效果

當然最近也越來越多人藉由海外券商直接投資美股 這部分的股利概念也跟台股類似 不過美股要注意的是通常美股普遍的殖利率不高 公司反而是會利用回購股票等等間接方式讓股價上升來回饋投資人 尤其台灣人投資美股所得到的股息是會被扣掉30%的稅才是實際拿到的金額但是資本利得稅卻是不需要課稅的 這點在投資美股需要特別注意(之後我會在專文介紹美股投資的部分)

約略IRR: 5% 收入波動度: 高

債息

目前台灣人投資的另一大宗就是債券 因為債券明定到期的時間以及付息的利率跟付息的頻率 對比股票的股息更有可預測性 所以一般認為持有債券當作被動收入穩定度會比股票高

不過當然最重要的是發債的機構不能倒就是一個必要的前提了 發債機構的性質也會影響配息率的高低 畢竟天下沒有白吃的午餐 如果債券的票面利率越高 通常就代表信用評等越差 所以如果不提升利率越難吸引投資人購債 所以在配置被動收入的時候也要根據能承擔的風險選擇對應的債券標的

因為單一債券常常會限制申購人需有法人身分或者是有最低金額限制 一般投資人比較難自己去購入單一發行機構的債券 所以目前在台灣比較容易的方式就是透過購買債券型基金亦或是在台股市場直接購買券商發行的債券型etf來達到被動收入的債息配置

購買基金的部分 因為剛出社會就開始了基金的投資 那時候還沒有像基富通/先鋒/鉅亨網的基金交易平台 所以一開始是在銀行開戶進行基金的投資 後來基金交易平台盛行之後 後續新購買的基金則都轉到基富通進行投資 原因是因為基富通這個平台 不需要收信託管理費之外 又常常有申購手續費的優惠甚至是減免 所以個人大推基富通

約略IRR: 6.5% 收入波動度:低

延伸閱讀

漫談被動收入來源(二)

小資族的懶人投資 – 如何用太陽能賺取被動收入還可以友善環境?

楔子

做自己,因为别人都在做自己。

– Oscar Wilde

有鑒於近幾年來在職場遇到許多工程師雖然收入頗豐,卻沒有未雨綢謀的理財觀念,所以年紀一過三十,就會擔心中年失業的問題 。勳仔從大學就定下四十歲過著自由人生的目標,目前經過十幾年的實踐,有一些理財心得,想藉由這個平台跟更多人分享以及討論,讓大家都能朝著自由人生的方向前進。這邊預計將會涵蓋台股/美股/基金/保險/稅務規劃/理財規劃等等主題,如果對內容有興趣的朋友,不要忘記點擊按讚加入右邊的"勳仔的理財小角落 FB粉絲團,這樣可以持續接收到最新的主題討論,或是各位對哪方面的主題有興趣,也可以在FB粉絲團跟我說喔

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財富自由

在追求財富自由的道路上首先要先定義何謂財富自由

所謂財富自由並不是取決於你真實的資產有多少,就算有兩三棟千萬的房產 如果它不能帶進租金的現金流支付你日常生活開銷,則你仍然無法財富自由。

反之雖然我的總資產不多,但是因為物慾不強,所以每個月的現金流出量很少,不用太多的被動收入已經足以讓我的每月現金流量大於流出量,那恭喜你已經達到廣義的財富自由了,因為你可以自由選擇職業或是有興趣的事情 而不需要為了三餐溫飽而屈就你不喜歡的事情。

但如果僅是取得現金流的平衡,即現金流入約略等於現金流出,則在未來如果你的被動收入來源無法因應通貨膨脹而跟著增加的話,你的現金流會慢慢的又變回負值並且持續惡化。

我想追求財富自由的過程中幾乎沒有人不拜讀過「富爸爸窮爸爸」這本書,根據這本書的建議,要達到財富自由的目標,至少需要達到你的現金流入要大於兩倍的現金流出,為什麼呢?因爲其中的一半要用做日常生活開銷,另一半要在投資被動收入 讓總被動收入依然能持續成長來抵抗通貨膨漲的效果,一旦達到這個目標,才真正達到我認為的狹義財富自由 這才是最終極目標的財富自由。

這本書對勳仔追求財富自由有著啟蒙性的意義,在這邊推薦也跟勳仔一樣追求財富自由的朋友們可以花時間拜讀的經典書籍。

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